啟動至今，個人養(yǎng)老金制度落地實施已逾200天，依托個人養(yǎng)老金資金賬戶的“唯一”性，銀行開戶營銷爭奪戰(zhàn)仍在繼續(xù)。8月9日，北京商報記者注意到，近日，包括工商銀行、中國銀行、光大銀行在內(nèi)的多家銀行總行或分行陸續(xù)推出“開戶贏好禮”“送話費(fèi)”等活動吸引用戶開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，也有銀行針對已開立賬戶的用戶推出繳存“贏福利”。線上鏖戰(zhàn)持續(xù)，線下基層員工難頂KPI壓力，自掏腰包返現(xiàn)、網(wǎng)購指標(biāo)也成為常態(tài)。
花式營銷“不停歇”
個人養(yǎng)老金資金賬戶花式營銷戰(zhàn)仍在繼續(xù)。8月9日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日，包括國有大行、股份制銀行在內(nèi)的多家銀行均針對個人養(yǎng)老金資金賬戶開立推出了營銷活動，活動范圍覆蓋新戶開戶以及繳存費(fèi)用的用戶。
【資料圖】
“預(yù)約辦理個人養(yǎng)老金，送話費(fèi)”，近日，中國銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行推出了營銷活動，7月27日-8月17日活動期間，首次預(yù)約開立該行個人養(yǎng)老資金賬戶的用戶即有機(jī)會獲取5.88元話費(fèi)券，該分行表示，獎品數(shù)量有限，紅包總量共計110萬份，先到先得。
工商銀行河南分行也針對個人養(yǎng)老金推出了多重福利?；顒悠陂g，基本養(yǎng)老保險參保地為鄭州地區(qū)可正式開立個人養(yǎng)老金賬戶，可領(lǐng)取50元微信立減金；河南省內(nèi)鄭州以外地區(qū)為預(yù)約開戶，可領(lǐng)取5元微信立減金。繳存方面，活動期間，首次（累計或一次性）繳存1000元以上的客戶可領(lǐng)取20元微信立減金。首次（累計或一次性）繳存12000元的客戶可再抽獎領(lǐng)取20-288元微信立減金1份。
股份制銀行中，光大銀行也推出了個人養(yǎng)老金首開有禮活動，活動僅面向從未開立過該行個人養(yǎng)老金資金賬戶的客戶，首次開立個人養(yǎng)老金賬戶有機(jī)會贏得50元權(quán)益，活動期間內(nèi)，同一客戶僅限參與一次抽獎活動。
興業(yè)銀行深圳分行也在近期推出抽獎省稅三重禮活動，該分行表示，首次開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，參與抽獎100%中獎，最高抽取388元紅包；首筆繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金賬戶1元起，再抽取最高50元紅包；個人養(yǎng)老金賬戶繳存，最高省稅5400元/年。
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員黃詩慧在接受北京商報記者采訪時表示，個人養(yǎng)老金賬戶營銷的現(xiàn)象反映出銀行對于個人養(yǎng)老金客戶的極度渴求。銀行以提供養(yǎng)老金賬戶為契機(jī)，開展一系列的養(yǎng)老服務(wù)，包括養(yǎng)老儲蓄、代銷養(yǎng)老產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金咨詢等，從而進(jìn)一步深化自身金融服務(wù)能力，助推養(yǎng)老金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。而目前該市場處于起步階段，預(yù)計銀行仍將繼續(xù)積極爭奪客戶，為以后相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展打下客戶基礎(chǔ)。
員工上演“搶人大戰(zhàn)”
線上鏖戰(zhàn)持續(xù)，線下基層員工也進(jìn)入全面營銷拉鋸戰(zhàn)。“一個人100戶的考核指標(biāo)，各種親戚朋友都薅了一遍”“還差一個任務(wù)，誰來幫幫我”……一個個吐槽背后是銀行人急于沖刺KPI的渴望。
不久前，亞娜（化名）剛剛拿到了銀行的轉(zhuǎn)正通知，隨即便被分配到了10戶的個人養(yǎng)老金資金賬戶開立任務(wù)?！?0戶在我們銀行并不多，但我是新員工，沒有基礎(chǔ)更沒有人脈，身邊的大多數(shù)親戚朋友也在2022年都開立了賬戶，現(xiàn)在想找人幫忙都沒有辦法。”亞娜吐槽道。
“開戶成功后立結(jié)50元”，在國有大行工作的周政杰（化名）通過有償補(bǔ)貼方式完成了最后一個指標(biāo)，他稱，“開戶后期可以取消綁定，不需要往里存錢，只需要幫忙開戶即可，除了我自己的補(bǔ)貼之外，還有銀行的活動，開戶后充值1元領(lǐng)50元微信立減金”。
KPI考核日漸繁重，面臨指標(biāo)的壓迫，銀行人也選擇通過網(wǎng)購KPI的方式解“燃眉之急”。一個月前，安易（化名）接到了來自銀行下發(fā)的400戶個人養(yǎng)老金資金開戶考核指標(biāo)，這次她準(zhǔn)備完成一部分，剩余的任務(wù)通過網(wǎng)購來實現(xiàn)。
“各種親戚朋友都薅了一遍，身邊的人都已經(jīng)開戶了，再試試地推的方式，如果完成不了那就只能網(wǎng)購了，商戶給我的報價是45元一戶。”安易稱。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個人養(yǎng)老金賬戶開戶分為“開單個賬戶”和“開單個賬戶+入金”兩種方式，前者收費(fèi)在20-50元左右，后者收費(fèi)較高，最高報價可以達(dá)到120元。
有商戶人士曬出接到的訂單并介紹，“個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶下半年才是主戰(zhàn)場，近半月的時間已推廣2萬多戶”。在曬出的訂單中，國有大行、股份制銀行均有涉及。冠苕咨詢創(chuàng)始人、金融監(jiān)管政策研究專家周毅欽指出，開戶的高峰期已經(jīng)過去，新增戶指標(biāo)完成困難，后面開戶大戰(zhàn)將繼續(xù)“內(nèi)卷”，甚至有愈演愈烈的可能。
留客、活客難題待解
個人養(yǎng)老金賬戶的服務(wù)顯然不能僅僅聚焦于搶奪客戶的過程中，攬客難的現(xiàn)狀背后亦面臨著留客難的問題。
北京商報記者以用戶身份咨詢了多位客戶經(jīng)理，在推薦業(yè)務(wù)的過程中，記者注意到，客戶經(jīng)理也多將目光聚焦于開戶、繳存費(fèi)用等流程，而對養(yǎng)老金賬戶中的存款、理財、基金、保險等產(chǎn)品并未做出過多介紹。
產(chǎn)品推介不扎實，也讓用戶將關(guān)注點僅聚焦于“薅羊毛”，而非關(guān)注產(chǎn)品。例如，有用戶列出各大銀行推出的福利清單并表示，“錯過了2022年各大銀行的開戶禮，現(xiàn)在依然有羊毛可以薅，開戶贈50元蛋糕券，往里存錢還有京東券和餐具禮盒收”。也有用戶稱，“開通了個人養(yǎng)老金資金賬戶后，客戶經(jīng)理什么都沒有介紹，壓根不知道下一步要做什么”。
從實施情況看，人力資源和社會保障部相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，截至今年3月底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)為3324萬人，完成資金儲存的不足1000萬人，人均儲存水平僅約2000元，距離抵扣上限還有較大空間。
個人養(yǎng)老金資金賬戶拉客難、留客更難的問題亟待解決。黃詩慧指出，投資者在個人養(yǎng)老金投資方面操作較為謹(jǐn)慎主要是出于三方面原因：一是居民養(yǎng)老規(guī)劃意識整體偏弱，尤其是年輕客群，對該類產(chǎn)品需求不強(qiáng)；二是目前養(yǎng)老產(chǎn)品創(chuàng)新程度及豐富程度相對不足，多樣化養(yǎng)老投資需求未被滿足，且收益競爭力不凸顯，對投資者的吸引力有限；三是投資者對于該賬戶的相關(guān)作用了解不夠深入，多數(shù)投資者開立個人養(yǎng)老金賬戶只是為了“薅羊毛”，且個人養(yǎng)老金資金賬戶實行封閉式管理，資金存入后流動性較差，因此多數(shù)人還處于觀望狀態(tài)。
“目前產(chǎn)品的特征依然不夠豐富，”正如周毅欽所言，目前個人養(yǎng)老金資金賬戶“投資池”中，已匹配了高風(fēng)險高收益的養(yǎng)老FOF基金，低風(fēng)險低收益的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，但是中風(fēng)險中收益的銀行理財產(chǎn)品提供明顯不足。這方面，銀行和理財公司完全應(yīng)該充分發(fā)揮資產(chǎn)配置優(yōu)勢，實現(xiàn)較為平穩(wěn)的產(chǎn)品收益，加大養(yǎng)老理財產(chǎn)品的研發(fā)和供應(yīng)力度，滿足參加人多元化的風(fēng)險偏好。
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